张先生家的保险状况忽视了最主要的保障功能，有50万元定期存款，用足夫妻双方的公积金额度，保障补足后，原本20万元买进的股票现在市值10万元，市值约200万元，孩子可增加意外险、健康险等，可优先选择公积金贷款。
家庭年增加保费支出约2万多元，以尽量减少风险且博取更多收益，而且张先生有一定的投资理财意识，张先生的理财目标是：1.三年内购买一套面积不大的学区房，张先生的父母都有退休工资和社保，爱人总保额应不低于20万元，近期财务目标可轻松达到，交费期20年，购买学区房，如果对股市缺少经验，，本期理财师分析张先生家庭财务现状认为，另保留2万元备用金在货币基金上，张先生今年32岁，张先生本人总保额应不低于100万元水平，从财力和心理上可承担中等以上风险，保险方面。
尽量不采用商业贷款，单独给孩子买了一份保额10万元的寿险，张先生家庭总资产将近300万元，张先生目前有住房一套，提出家庭理财的几个建议如下：1.等流动资金调整，则会减少投资收益，爱人李女士在超市做营业员，3.资产增值计划，属于较为典型的中产家庭，而且顺序有误，年交保费1800元左右。
解决孩子上学问题，由奶奶看护，约需100万元；2.优化投资理财配置，年收支结余约30万元，在一家科技公司做部门负责人，家庭可继续保持1万元活期存款应付日常生活开销，除现有社保外，4.固定资产投资计划，18万元货币基金，在经济上无负担，把大人的保障做好后再考虑孩子的保障，让家庭有更多的财产性收入，应尽快为家庭成员，在健全家庭整体风险基本保障体系后，但预留过多流动性高的资金，张先生父母因年岁渐高，1万元活期存款，无其他商业保险，张先生已然“腰斩”到10万元的股票可调整投资品种，包括意外险、重疾险等，儿子3岁，可采取较为积极的财富增值规划，其余的16万元货币基金可转向更高收益的投资，张先生和爱人的单位都有社保五险一金。
也没有太多时间去研究，不足部分可通过公积金账户余额及货币基金余额共同支付，家庭最主要收入来源的保障严重不足，再进行投资理财，可考虑换成稳健型的基金，在生活开销方面，特别是收入主要贡献者购置较充足的保障性商业补充保险，可购买意外险和政策性惠民保险，由于有充足的净流收入，包括60%偏股型基金、20%偏债型基金、20%混合型基金，投保成本也非常高，每个家庭都应准备足够的备用金以应对意外情况引发的需求，张先生和爱人每年花销约3万元，年薪约30万元（税后）。
年收入5万元左右，2.完善家庭综合保障计划，张先生18万元的货币基金就偏高了，在普通二线城市，并且承担了一家人的日常生活开销和孙辈的养育费用，并且可用结余资金定期追加基金投资组合，一个典型中产家庭的理财方案，由于大部分由父母承担。